Федеральный закон об ипотеке был принят у нас в 98-ом году. Поскольку длительность наибольшего срока пользования кредитом тогда составляла 3 года под 40 процентов годовых, представить себе массовость ипотеки было достаточно сложно. 3а минувшие 20 лет ипотечный рынок проделал огромный путь. Если в 2012-ом году объем ипотечных займов составлял порядка триллиона рублей, то в 2017-ом уже превысил 2 триллиона. Вместе с тем происходило снижение ставок. В настоящий момент они уже приближаются к 8% годовых, а субсидированные доходят до семи и менее. Банки состязаются, предлагая в погоне за клиентами всё новые ипотечные программы.
Хватит ли мне денег?
Любой банк имеет свою универсальную формулу: размер выплат по всем имеющимся кредитам не должен быть выше определенного процента (50-70%) от дохода семьи, чтобы у клиентов оставались деньги на безбедное существование. Если же заявку на ипотеку будет рассматривать банк, готовый учесть 70% от совокупного дохода, то обратят внимание и на его размер: при доходе в 200 тыс. ипотеку могут дать, а при 50 тыс. уже нет. Впрочем, и у самого клиента должно быть понимание собственного психологического предела по деньгам. Важно чтобы платежи по кредиту были не на критическом пределе возможностей.
На какой срок стоит брать кредит?
В данном случае однозначного ответа не существует. Очевидной является зависимость сумму ежемесячного платежа от срока кредита – чем короче срок, тем больше размер платежа, и наоборот. Таким образом, имея хорошие доходы, можно получить ипотеку на небольшой срок, скорее все уплатить и сэкономить на процентах. Можно воспользоваться ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ипотеку в Екатеринбурге
https://ekb.etagi.com/ipoteka/calculator/. Это позволит вам выбрать банк, предлагающий наиболее удобные для вас условия по ипотеке, и узнать сумму ежемесячного платежа.
Что лучше – ипотека или рассрочка?
Рассрочка и ипотека имеют существенные отличия. Рассрочку предоставляет застройщик, ипотеку – банк. Рассрочка, обычно, выгоднее в том случае, когда вы не можете документально подтвердить свои доходы или рассчитываете в скором времени получить много денег из какого-то источника (например, от продажи другой квартиры). В отличие от ипотеки, при которой квартира сразу переходит в вашу собственность, рассрочка предполагает, что квартиру будет принадлежать девелоперу, пока вы не рассчитаетесь. Немаловажны и условия, на которых предоставляется рассрочка. Если процент невысокий или отсутствуют вообще (редко возможно и такое), и вы понимаете, что в состоянии все выплатить в течении пары лет – этот вариант может быть более выгодным.
Что лучше покупать в ипотеку – вторичку или новостройку?
Зачастую, ипотечные ставки по новостройкам ниже. Однако приобретая жилье в новостройке, вы можете въехать в него далеко не сразу, хотя ипотеку уже придется платить. Квартира же, купленная на вторичном рынке, сразу отрыта для вселения. Впрочем, старая квартира может потребовать длительного и дорогостоящего ремонта. Выбирая между новостройками и вторичкой, надо сравнивать квартиры, расположенные в одном районе Екатеринбурга. В некоторых случаях расценки на новое жилье может быть существенно ниже, особенно если речь идет о еще недостроенном доме.
Какие здесь имеются подводные камни?
Два наиболее известных фактора риска - вы получаете кредит по одной ставке, а банк ее потом внезапно поднимает, и обвал рубля при валютной ипотека – в настоящее время практически неактуальны. Выдача валютной ипотеки сейчас почти не производится, изменять ставку в одностороннем режиме запрещает закон. Такое возможно разве что в случае просрочек платежей или нарушения договора. Важно правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы потом не пришлось кое-как сводить концы с концами. Не помешает также накопить некоторую сумму, равную нескольких платежам по ипотеке, на тот случай если вы вдруг временно останетесь без работы.
Это выгодно?
Если вы в состоянии выплатить ипотеку досрочно, то да. Например, вы получаете кредит 2,1 млн. руб., планируя досрочное закрытие ипотеки в первый же год, получив откуда-то нужные средства – например, от продажи другой квартиры. Вы производите оформление ипотеки на пятнадцать лет со ставкой 5,99% на первый год и на протяжении года выплачиваете каждый месяц 17.830 руб. И если у вас есть уверенность, что можно будет за год погасить кредит, получается что вам придется заплатить на 128.340 руб. меньше, чем при ипотеке по стандартной ставке 9%. Если же денег на досрочное погашение нет, то надо учитывать ставку на все время, а не на первый год.
