Перед тем как обращаться в банки за ипотечным кредитом, стоит ознакомится с теорией, разобраться, что такое закладная на квартиру при ипотеке, ипотечный брокер, андеррайтинг, аннуитетный и дифференцированный платежи и проч. Ипотечная программа является результатом предложения самого банка, что делает такие программы в каждом отдельном случае, строго индивидуальными. Тем не менее, у каждой из них есть общие особенности, на которые стоит обратить внимание прежде всего. 

 

В первую очередь, пристального изучения заслуживает такая составляющая ипотечной программы кредитования, как ставка по кредиту. Она является фиксированной, но банк оставляет за собой право на ее изменение под воздействием смены конъюнктуры рынка. В зависимости от программы размер этого показателя может варьироваться. И здесь, чтобы оценить выгодность того или иного предложения по ставке, необходимо подсчитать во сколько обойдется данная программа во временном ракурсе. 

 

Ни для кого не секрет, что при увеличении кредитной ставки, увеличивается и срок кредитования. Тем самым банки стараются обезопасить себя от пролонгации получения прибыли. С другой стороны, при уменьшении кредитной ставки, уменьшается срок погашения кредита и, во многих случаях, сумма займа. Сравнив обе суммы за весь период будущих выплат, вы сможете реально оценить, сколько вы переплатите в каждом конкретном случае. 

 

Следующий не менее важный показатель оценки выгодности банковской программы - это порядок произведения выплат. Платежи могут осуществляться двумя разными способами: равными долями на всем протяжении периода кредитования (аннуитетные) или ежемесячными выплатами того, что осталось в сумме, с последующим их уменьшением (дифференцированные). 

 

В первом случае, выплаты будут поделены на два этапа: на протяжении первой половины срока кредитования оплачиваться будут только проценты, а на во второй половине оплата будет идти уже в счет погашения кредита. Во втором случае, погашение процентов и основного платежа будет идти синхронно, а каждый последующий платеж будет рассчитываться исходя из имеющегося остатка непогашенного кредита. 

 

Третий пункт - размер первоначального взноса. В зависимости от его размера может регулироваться ставка по кредиту. Например, если первоначальный взнос внушительный - половина всей запрашиваемой суммы, то кредитная ставка вполне может быть снижена самим банком, при минимальном первоначальном взносе ставка по кредиту остается достаточно высокой. 

 

При анализе и выборе той или иной ипотечной программы необходимо учитывать эти и многие другие факторы. А чтобы не растеряться в обилии информации, правильно определить все риски, связанные с получением ипотеки, подготовить документы так, чтобы получить одобрение запроса от банка, целесообразно будет прибегнуть к помощи профессионалов.